逐步加深的社會(huì)數(shù)字化進(jìn)程讓金融科技賽道的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)被大量應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控，成為傳統(tǒng)風(fēng)控的升級(jí)補(bǔ)充。在這方面，從一出生就選擇全線上服務(wù)、以科技驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新的招聯(lián)金融，無(wú)疑走在消費(fèi)金融的前列。

技術(shù)為本 筑牢風(fēng)控基石

2015年3月，招聯(lián)金融成立伊始，就選擇了一條與眾不同的路——完全依托互聯(lián)網(wǎng)模式獲客、經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有直銷人員和客戶經(jīng)理。憑借金融科技優(yōu)勢(shì)，招聯(lián)金融創(chuàng)新打造了純線上消費(fèi)金融模式，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)不間斷服務(wù)模式，為廣大用戶提供全線上、一站式自助服務(wù)，更構(gòu)建了較高的企業(yè)發(fā)展護(hù)城河，成為消金行業(yè)創(chuàng)新典范。

招聯(lián)金融現(xiàn)有系統(tǒng)及平臺(tái)全部自主研發(fā)、自建，覆蓋產(chǎn)品、風(fēng)控、決策、運(yùn)營(yíng)及營(yíng)銷等各領(lǐng)域。大數(shù)據(jù)技術(shù)被應(yīng)用于招聯(lián)金融各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。從觸達(dá)客戶、連接客戶，到認(rèn)知客戶、管理客戶，招聯(lián)金融已逐漸形成客戶全生命周期管理、客戶額度管理、客戶分級(jí)定價(jià)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)化運(yùn)營(yíng)能力。人工智能、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)的融合應(yīng)用，極大提升了招聯(lián)金融的營(yíng)運(yùn)效率，降低了運(yùn)營(yíng)成本。

更高的科技融合則體現(xiàn)在風(fēng)控體系。在貸前、貸中、貸后和征信、反欺詐、模型等全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理方面，招聯(lián)金融通過(guò)深度挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，利用“大數(shù)據(jù)征信”和“云計(jì)算”等先進(jìn)技術(shù)，自主打造了基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的“風(fēng)云”風(fēng)控系統(tǒng)。

該系統(tǒng)能根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)的客戶、不同場(chǎng)景的消費(fèi)進(jìn)行智能分級(jí)、自動(dòng)校驗(yàn)、模型評(píng)分，通過(guò)運(yùn)用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，在短短幾秒鐘內(nèi)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像，對(duì)欺詐、偽冒、套現(xiàn)等行為予以有效攔截，從而制定差異化的風(fēng)險(xiǎn)策略。

通過(guò)不斷構(gòu)建和持續(xù)完善內(nèi)外部大數(shù)據(jù)整合、分析、建模能力，招聯(lián)金融的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力和運(yùn)營(yíng)效率得以不斷提升。如今，招聯(lián)金融已經(jīng)形成了多維度、分層次、更靈活的風(fēng)控管理體系，實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)源毫秒級(jí)的高性能實(shí)時(shí)計(jì)算和每秒數(shù)萬(wàn)次事件的處理能力，確保其在快速穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)維持著較低的風(fēng)險(xiǎn)水平。

創(chuàng)新為根 以效能促普惠

消費(fèi)金融的服務(wù)對(duì)象，是數(shù)量龐大的中小微企業(yè)及個(gè)人，這事實(shí)上對(duì)消費(fèi)金融的大數(shù)據(jù)技術(shù)水平和應(yīng)用深度提出了極出的要求，只有通過(guò)技術(shù)手段解決獲客、風(fēng)控、貸后管理等業(yè)務(wù)難題，才能最大程度發(fā)揮普惠能效，深度踐行普惠金融。對(duì)此，招聯(lián)金融以自身行動(dòng)找到了最佳答案。

為了彌補(bǔ)傳統(tǒng)征信模式的不足，招聯(lián)金融與中國(guó)聯(lián)通合作，利用數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)建模等大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)新打造了面向運(yùn)營(yíng)商全網(wǎng)客戶的信用評(píng)分體系——“沃信用分”價(jià)值評(píng)分體系。這一評(píng)分體系通過(guò)對(duì)消費(fèi)者的多元化信息進(jìn)行多維度、分類交叉處理，形成更豐富的用戶畫(huà)像和更準(zhǔn)確的個(gè)人信用評(píng)估。根據(jù)信用評(píng)估結(jié)果，招聯(lián)金融以預(yù)授信的模式，為客戶提供金融特權(quán)，直接應(yīng)用到聯(lián)通后付費(fèi)的現(xiàn)金分期、手機(jī)分期、話費(fèi)充值、永不停機(jī)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，從而為更多的消費(fèi)者提供信貸金融服務(wù)。

在欺詐識(shí)別上，招聯(lián)金融通過(guò)金融科技能力創(chuàng)新，積極自主打造了GPS實(shí)時(shí)漁網(wǎng)、機(jī)器學(xué)習(xí)模型、星圖關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等系列風(fēng)控能力，智能發(fā)現(xiàn)并實(shí)時(shí)攔截欺詐行為。GPS漁網(wǎng)技術(shù)同樣是行業(yè)首創(chuàng)，可實(shí)時(shí)管控?cái)?shù)萬(wàn)個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，在反欺詐相關(guān)領(lǐng)域上，采用機(jī)器學(xué)習(xí)模型等先進(jìn)手段，實(shí)時(shí)評(píng)分模型識(shí)別貸前貸中高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

一組數(shù)據(jù)顯示出招聯(lián)金融反欺詐能力之強(qiáng)：目前招聯(lián)金融欺詐率BP為0.005,也就是說(shuō)，一千萬(wàn)批核客戶中只有5單欺詐，遠(yuǎn)低行業(yè)平均水平（2018年底銀行卡欺詐率約為1.16BP）；欺詐拒絕率為2%，行業(yè)數(shù)據(jù)一般在10%左右；防控重大欺詐風(fēng)險(xiǎn)案件0發(fā)生。這也顯示出，面對(duì)不同的風(fēng)控場(chǎng)景，招聯(lián)金融的應(yīng)對(duì)可謂游刃有余。

在新基建大背景下，金融科技前景越發(fā)明朗，招聯(lián)金融將順應(yīng)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流，加大技術(shù)研發(fā)投入，推動(dòng)新技術(shù)的率先應(yīng)用，進(jìn)一步增強(qiáng)金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力，由此提高服務(wù)效能，提升普惠金融的廣泛性和有效性。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。